Family office

Family office é a estrutura profissional dedicada a administrar a vida patrimonial de uma família ou grupo familiar. Pode ser dedicado (single family office, atendendo só uma família) ou compartilhado (multi family office, atendendo várias famílias). Originalmente desenvolvido nos EUA no século XIX (Rockefeller é o caso clássico), chegou ao Brasil de forma estruturada nos últimos 20 anos.

Atua em frentes integradas: 1) Gestão de investimentos - alocação estratégica, seleção de gestores, monitoramento, consolidação de carteiras nacionais e internacionais; 2) Planejamento sucessório - testamentos, holdings, doações, governança familiar; 3) Planejamento tributário - declarações, otimização lícita, offshore e trust; 4) Filantropia estratégica - estruturação de fundos e fundações; 5) Suporte administrativo - pagamentos, viagens, imóveis, equipe doméstica; 6) Governança familiar - protocolo familiar, conselhos, formação dos herdeiros, mediação de conflitos; 7) Reporting consolidado - relatórios mensais ou trimestrais com visão integrada.

Faz sentido econômico a partir de patrimônios relevantes. Single family office costuma exigir R$ 100 milhões+ pelo custo fixo (equipe interna de 4-15 pessoas, sistemas, infraestrutura, custando de R$ 2 a R$ 15 milhões/ano). Multi family office é viável a partir de R$ 20-30 milhões, com taxa anual de 0,3% a 0,8% do patrimônio sob administração.

Diferença em relação a private banking: family office é fiduciário ao cliente e remunerado por fee fixo, não por comissão de produto vendido. Negocia com diversas casas, busca melhores preços, integra todos os aspectos da vida patrimonial. Private banking é estrutura de banco que vende produtos do próprio banco e produtos parceiros.

Em planejamento sucessório, o family office costuma ser articulador entre advogados, contadores, gestores e família, executando o plano definido pelo conselho familiar, monitorando indicadores e atualizando estruturas conforme mudanças legais e familiares.