Fundamentos
Franquia em seguro
Valor que o segurado paga em sinistros parciais antes de a seguradora cobrir o restante. Em geral aplicada em seguro auto e patrimonial; nao se aplica em perda total.
**Franquia** em seguros e o valor de **participacao obrigatoria do segurado no sinistro parcial**. E uma forma de filtrar pequenos sinistros do contrato — se a seguradora cobrisse todo arranhao de para-choque, o premio seria caro demais para qualquer um. A franquia traz para o segurado a responsabilidade dos pequenos sinistros, deixando o seguro para o que realmente importa.
A franquia pode ser **normal** (padrao da seguradora, equilibrio entre premio e participacao), **reduzida** (segurado paga premio maior em troca de franquia menor) ou **majorada** (segurado paga premio menor em troca de franquia maior). Em seguro auto, a franquia normal costuma ficar entre R$ 3.500 e R$ 6.000 para sedans medios — varia por seguradora, perfil e veiculo.
A franquia **nao se aplica em perda total** — quando os danos passam de 75% do valor de mercado do veiculo, a seguradora paga o valor de mercado integral. Tambem nao se aplica em **sinistro com terceiros sob RCF** (a RCF cobre o terceiro, sem franquia do segurado).
Em seguro residencial, a logica e similar — franquia em sinistros parciais (vazamento que atinge o vizinho via RC familiar tem franquia minima; danos eletricos costumam ter franquia fixa). Em seguro empresarial, as franquias sao maiores e mais negociaveis. Em seguro de vida, **nao ha franquia** — em sinistro coberto, a indenizacao e paga integralmente.
A escolha entre franquia normal, reduzida ou majorada e uma decisao de fluxo de caixa: quem tem reserva e tolera pagar mais em um eventual sinistro pode escolher franquia majorada e economizar no premio anual.