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Conceitos básicos de finanças pessoais

96 termos

Acordo extrajudicial de dívidaRenegociação direta entre devedor e credor, sem passar por tribunal. Geralmente envolve desconto sobre o valor original em troca de pagamento à vista ou parcelado com novas condições.
Aluguel ResidencialContrato pelo qual o proprietário cede a posse de um imóvel residencial em troca de pagamento mensal. Regulado pela Lei do Inquilinato (8.245/91), com prazo, garantia e reajuste anuais.
ANBIMAAssociacao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. Autorregula bancos, gestoras e distribuidoras, define codigos de conduta e classifica fundos.
Antecipação do 13º salárioEmpréstimo que o banco te dá agora pra ser quitado quando o 13º cair. Anunciam como 'adiantamento' mas é crédito com juros, geralmente entre 2% e 4% ao mês.
Antecipação salarialEmpréstimo curto que adianta parte do próximo salário, geralmente até 30% do líquido. Juros mensais variam de 2% a 8%, dependendo do banco e do convênio com a empresa.
AtivoBem ou direito que coloca dinheiro no seu bolso — gera renda, valoriza com o tempo ou ambos.
Bem de famíliaImóvel residencial protegido contra penhora por dívidas civis comuns, com proteção automática (legal) sobre o único imóvel da família ou voluntária (registrada em cartório).
Build-to-Suit (BTS)Contrato de locação comercial em que o proprietário constrói ou adapta o imóvel sob medida para o futuro inquilino, com prazo longo e aluguel calibrado para remunerar o investimento.
Carta de Crédito ImobiliáriaDocumento emitido pela administradora de consórcio que dá ao contemplado o direito de comprar um imóvel até o valor da carta. Funciona como dinheiro à vista perante o vendedor.
Cartão consignadoCartão de crédito cujo pagamento mínimo é descontado direto da folha ou benefício. Tem juros menores que cartão comum, mas é frequentemente vendido com pressão pra aposentados e servidores.
Cartão de créditoMeio de pagamento que adia o débito da compra pra uma fatura mensal única. Quando usado com disciplina (pagar fatura integral), é gratuito; quando não, vira o crédito mais caro do mercado.
CDC financeiro (Codigo de Defesa do Consumidor)Aplicacao do CDC (Lei 8.078/1990) a relacoes financeiras: bancos, cartoes, financiamentos. Garante transparencia de juros, vedacao a venda casada e protecao contratual.
CET (Custo Efetivo Total)Taxa que representa o custo REAL de um crédito por ano, incluindo juros, IOF, tarifas, seguros e tudo mais. É o único número que serve pra comparar empréstimos diferentes.
Cheque especialLimite de crédito que o banco libera na sua conta corrente pra usar quando o saldo zera. É um dos créditos mais caros do mercado — juros podem passar de 8% ao mês.
COAFConselho de Controle de Atividades Financeiras. Unidade de inteligencia financeira que recebe e analisa comunicacoes de operacoes suspeitas de lavagem de dinheiro.
Cônjuge meeiroCônjuge sobrevivente que tem direito à metade dos bens comuns do casal (meação) antes mesmo da divisão da herança, conforme o regime de bens.
Consórcio ImobiliárioModalidade de aquisição em que um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum e, por sorteio ou lance, recebe uma carta de crédito para comprar o imóvel.
Consumo ConscientePrática de fazer escolhas de compra alinhadas com valores pessoais, real necessidade e custo total — não impulso, não status, não modismo.
Contador PJ (quando vale)Profissional que cuida de obrigações fiscais, trabalhistas e contábeis da sua empresa. MEI pode ser auto-gestão; Simples começa a precisar; Presumido e Real são impossíveis sem contador.
Cosseguro vs resseguroCosseguro e quando varias seguradoras dividem o risco entre si no mesmo contrato. Resseguro e quando a seguradora transfere parte do risco para uma resseguradora.
Crédito consignadoEmpréstimo cujas parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou benefício. Por ter garantia automática, tem os juros mais baixos do crédito pessoal: 1,5% a 2,5% ao mês.
CuratelaEncargo judicial atribuído a alguém para cuidar dos bens e atos jurídicos de pessoa adulta que perdeu a capacidade civil por doença, deficiência mental ou prodigalidade.
Custo de OportunidadeO ganho que você abre mão ao escolher uma alternativa em vez de outra — o 'preço invisível' de toda decisão financeira.
Custos de Compra de Imóvel (cartório, escritura, ITBI)Conjunto de despesas além do valor do imóvel: ITBI, escritura pública, registro, eventual financiamento, certidões e taxas. Soma 5% a 8% do valor do imóvel.
CVM (Comissao de Valores Mobiliarios)Autarquia federal que regula e fiscaliza o mercado de capitais brasileiro: bolsa, corretoras, gestoras, fundos, ofertas publicas e companhias abertas.
DFI (Danos Fisicos do Imovel)Seguro obrigatorio em financiamento imobiliario que cobre danos fisicos ao imovel (incendio, raio, explosao, desmoronamento). Protege a garantia do banco. Embutido na prestacao.
Distrato ImobiliárioRescisão do contrato de compra de imóvel na planta antes da entrega, por iniciativa do comprador. Regulado pela Lei 13.786/2018, com retenção de 25% a 50% do valor pago pela incorporadora.
Educação FinanceiraConjunto de conhecimentos e habilidades necessários pra tomar decisões financeiras conscientes — controlar gastos, evitar dívidas, investir, planejar futuro.
Empréstimo pessoalCrédito sem garantia que você contrata em banco ou fintech, parcelado em prestações fixas. Juros variam de 3% a 8% ao mês, dependendo do seu score e da instituição.
Escritura Pública de Compra e VendaDocumento lavrado em cartório de notas que formaliza a transferência da propriedade de um imóvel entre vendedor e comprador. Obrigatória em imóveis acima de 30 salários mínimos.
Financiamento pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação)Modalidade de crédito imobiliário regulada pelo governo, com teto de valor do imóvel e taxa de juros limitada por lei. Usa recursos da poupança e do FGTS.
Financiamento pelo SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)Modalidade de crédito imobiliário sem teto de valor do imóvel e sem teto de juros. Usada para imóveis acima do limite do SFH e para imóveis comerciais.
FIRE (Financial Independence, Retire Early)Movimento que defende juntar 25× seus gastos anuais em investimentos pra aposentar cedo — versão extrema da independência financeira.
Fluidez FinanceiraCapacidade de movimentar dinheiro entre objetivos e situações sem travar a vida — mais importante que ter muito dinheiro parado.
Fluxo de CaixaMovimento de entrada e saída de dinheiro num período — a 'respiração' financeira da sua vida ou empresa.
Formulario de Referencia (CVM)Documento publico e atualizado periodicamente em que companhia aberta divulga informacoes essenciais: negocio, governanca, riscos, remuneracao, partes relacionadas.
Franquia em seguroValor que o segurado paga em sinistros parciais antes de a seguradora cobrir o restante. Em geral aplicada em seguro auto e patrimonial; nao se aplica em perda total.
FrugalidadeEstilo de vida em que se gasta menos do que se pode, priorizando valor de uso sobre status — não confundir com miserabilidade.
Garantia LocatíciaMecanismo que protege o proprietário em caso de inadimplência do inquilino. A Lei do Inquilinato permite quatro modalidades: fiador, caução, seguro-fiança e título de capitalização.
Hábito AngularHábito-gatilho que, ao ser instalado, naturalmente puxa uma cadeia de outros bons hábitos junto.
Herança colacionadaObrigação dos descendentes que receberam doações em vida do falecido de trazerem esses valores à conferência no inventário, para equilibrar a partilha entre todos os herdeiros.
Herança legítimaMetade do patrimônio obrigatoriamente destinada aos herdeiros necessários (descendentes, ascendentes e cônjuge), que não pode ser excluída por testamento.
Imóvel na PlantaImóvel comprado antes ou durante a construção, com base no projeto e no decorado. Tem desconto sobre o pronto, mas o comprador assume riscos de prazo, qualidade e do incorporador.
Insolvência civilProcedimento judicial onde pessoa física com dívidas maiores que patrimônio reorganiza pagamentos sob supervisão do juiz. Equivalente civil da recuperação judicial empresarial.
Inventário extrajudicialInventário feito direto em cartório, em escritura pública, quando todos os herdeiros são maiores, capazes, concordam com a partilha e não há testamento conflitante.
Inventário judicialProcedimento conduzido na Justiça para levantar bens, pagar dívidas e dividir o patrimônio de quem faleceu, obrigatório quando há herdeiro menor, incapaz ou litígio entre herdeiros.
Juros CompostosJuros calculados sobre o valor inicial mais os juros acumulados em períodos anteriores — efeito 'bola de neve' que faz o capital crescer exponencialmente no longo prazo.
Juros SimplesJuros calculados apenas sobre o valor inicial (principal), sem incorporar juros de períodos anteriores. Crescimento linear.
Lei do Inquilinato (Lei 8.245/91)Lei federal que regula locações urbanas no Brasil, residenciais e não residenciais. Define prazos, garantias, reajustes, rescisão, ação de despejo e direitos das partes.
LGPD aplicada a financasAplicacao da Lei Geral de Protecao de Dados (Lei 13.709/2018) ao setor financeiro. Define hipoteses de tratamento de dados, direitos do titular e responsabilidades de instituicoes.
Liberdade FinanceiraEstado em que a renda passiva dos seus investimentos cobre seus gastos mensais — você trabalha por escolha, não por necessidade.
LiquidezVelocidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro disponível sem perder valor relevante.
LTDA (Sociedade Limitada)Tipo societario regido pelo Codigo Civil em que dois ou mais socios respondem limitadamente ao capital subscrito. Forma mais comum de empresa no Brasil.
Matrícula do ImóvelRegistro único e individual de cada imóvel no Cartório de Registro de Imóveis, com histórico completo de proprietários e ônus. É a 'certidão de nascimento' do imóvel.
Mercado Primário vs Secundário de ImóveisPrimário é a compra direto da incorporadora (lançamentos, imóveis na planta). Secundário é a compra entre particulares (imóveis usados ou prontos para morar de revenda). Cada um tem dinâmica, preço e risco distintos.
MIP (Morte e Invalidez Permanente)Seguro obrigatorio em financiamento imobiliario que quita o saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuario. Embutido na prestacao.
Multipropriedade ImobiliáriaModalidade em que vários proprietários dividem a propriedade de um mesmo imóvel, cada um com direito de uso em períodos pré-definidos. Regulada pela Lei 13.777/2018.
Negativação (SPC/Serasa)Registro do seu CPF como inadimplente num birô de crédito (SPC, Serasa, Boa Vista). Acontece quando você fica 30-60 dias sem pagar uma dívida e o credor formaliza a cobrança.
Nome Sujo (Negativação)Status de quem tem dívidas atrasadas registradas em bureaus de crédito (SPC, Serasa, Boa Vista) — bloqueia crédito até regularização.
Oferta publica (antiga CVM 400)Oferta publica plena, com prospecto registrado na CVM, distribuicao ao publico geral e roadshow amplo. Substituida pelo rito ordinario da Resolucao CVM 160/2022.
Oferta restrita (antiga CVM 476)Oferta publica com esforcos restritos, voltada a investidores profissionais, com tramite simplificado na CVM. Substituida pelo regime automatico da Resolucao CVM 160/2022.
OrçamentoPlano que registra entradas e saídas de dinheiro num período, permitindo enxergar e direcionar para onde vai cada real.
Pacto antenupcialEscritura pública lavrada antes do casamento em que os noivos escolhem o regime de bens diferente da comunhão parcial e definem cláusulas patrimoniais específicas.
Partilha de bensDivisão concreta do patrimônio entre os herdeiros após o inventário, definindo quem fica com qual bem específico e em qual proporção.
PassivoBem ou obrigação que tira dinheiro do seu bolso — gera custo, depreciação ou dívida sem retorno.
PJ pra autônomo (vale ou não)Trabalhar como PJ em vez de CLT ou autônomo PF pode reduzir carga tributária de 27,5% pra 6-15%. Mas exige ter cliente que aceite, separação total de patrimônio e disciplina financeira.
Planejamento FinanceiroProcesso de organizar receitas, despesas, dívidas, investimentos e objetivos pra atingir metas financeiras de curto, médio e longo prazo.
Premio vs indenizacao (seguros)Premio e o valor que o segurado paga a seguradora. Indenizacao e o valor que a seguradora paga ao segurado ou beneficiario quando ocorre sinistro coberto pela apolice.
ProcuraçãoDocumento que dá poderes para outra pessoa representar o outorgante em atos jurídicos, financeiros ou administrativos, útil em situações de incapacidade temporária e gestão patrimonial.
Prospecto de ofertaDocumento oficial registrado na CVM que descreve uma oferta publica de valores mobiliarios: emissor, riscos, destinacao dos recursos, condicoes e fatores de mercado.
Quadrantes do Dinheiro (CASHFLOW)Modelo de Robert Kiyosaki que classifica fontes de renda em 4 quadrantes: Empregado (E), Autônomo (S), Dono de Negócio (B), Investidor (I).
Refinanciamento de dívidaTrocar uma dívida existente por outra com prazo e/ou taxa diferentes. Pode reduzir parcela ou custo total — desde que o CET do novo contrato seja menor que o atual.
Regime de bensConjunto de regras sobre como o patrimônio dos cônjuges se comunica durante o casamento e na dissolução (divórcio ou morte), escolhido em pacto antenupcial ou pela lei.
Registro de ImóvelAto realizado no Cartório de Registro de Imóveis que efetivamente transfere a propriedade. Sem registro, o comprador não é dono perante terceiros, mesmo com escritura assinada.
Regra 50/30/20Método de orçamento que divide a renda líquida em 50% necessidades, 30% desejos e 20% poupança/investimento.
Regra das 24 HorasTécnica anti-impulso: antes de qualquer compra significativa, esperar 24 horas — se o desejo passar, não era necessidade.
Renda PassivaReceita que entra sem você precisar trabalhar ativamente — dividendos, aluguéis, royalties, juros de investimentos.
Reserva de EmergênciaDinheiro guardado em aplicação de alta liquidez e baixo risco, suficiente para cobrir 6-12 meses de gastos fixos em caso de imprevisto.
Rotativo do cartão de créditoCrédito automático que aparece quando você paga menos que o valor total da fatura. Tem o juros mais alto do mercado brasileiro: máximo legal é 100% sobre o saldo devedor.
S.A. aberta vs S.A. fechadaSociedade Anonima aberta capta no mercado de capitais e tem acoes negociadas em bolsa ou balcao. S.A. fechada tem acoes apenas entre socios, sem negociacao publica.
Score de créditoNota de 0 a 1000 que estima a chance de você pagar uma dívida em dia nos próximos meses. Quanto mais alto, mais barato o crédito que o mercado te oferece.
Score de CréditoNota de 0 a 1.000 calculada por bureaus (Serasa, SPC, Boa Vista) que mede sua confiabilidade financeira — afeta aprovação de empréstimos e juros oferecidos.
SCR Bacen (Sistema de Informações de Crédito)Banco de dados do Banco Central que registra TODAS as suas operações de crédito acima de R$ 200. Quando você pede empréstimo, o banco consulta o SCR antes de aprovar.
Seguro autoApolice que cobre danos ao veiculo (colisao, roubo, incendio), terceiros (RC) e ocupantes (APP). Tem franquia em sinistros parciais. Regulada pela SUSEP.
Seguro de vida (visao geral)Contrato com seguradora regulada pela SUSEP em que, mediante premio, ha pagamento de indenizacao aos beneficiarios em caso de morte do segurado. Pode ter coberturas adicionais.
Seguro residencialApolice que protege imovel residencial e bens contra eventos como incendio, raio, explosao, danos eletricos, roubo, vendaval e responsabilidade civil familiar. Regulada pela SUSEP.
Serasa Limpa NomePlataforma do Serasa que reúne ofertas de renegociação das suas dívidas negativadas, geralmente com descontos grandes. Útil pra sair do vermelho, mas exige cuidado pra não cair em parcelas piores.
Sociedade Limitada Unipessoal (SLU)LTDA de socio unico, instituida pela Lei 13.874/2019. Permite empresa individual com limitacao de responsabilidade, sem necessidade de socio nem capital minimo.
SUSEPSuperintendencia de Seguros Privados. Autarquia que regula e fiscaliza seguradoras, resseguradoras, entidades de previdencia complementar aberta e capitalizacao.
Tabela PriceSistema de amortização em que a parcela é fixa do início ao fim do contrato (em termos nominais). Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é juros; só no fim a amortização predomina.
Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)Sistema de amortização em que o valor amortizado é fixo todo mês. As parcelas começam mais altas e vão caindo, porque os juros incidem sobre um saldo devedor cada vez menor.
TestamentoDocumento em que a pessoa declara como quer dividir seus bens após a morte, respeitando a parte legítima dos herdeiros necessários (50% do patrimônio).
Titulo de capitalizacaoProduto financeiro regulado pela SUSEP em que parte do valor pago vira poupanca de baixo rendimento e parte vira sorteios. Em geral, rentabilidade inferior a renda fixa equivalente.
TutelaEncargo atribuído a alguém para cuidar de menor de idade cujos pais faleceram, perderam o poder familiar ou foram declarados ausentes, abrangendo cuidado pessoal e administração de bens.
União estável patrimonialReconhecimento jurídico da convivência duradoura entre duas pessoas, com efeitos patrimoniais e sucessórios equiparados ao casamento sob comunhão parcial, salvo contrato escrito em sentido contrário.
UsufrutoDireito real que permite a alguém usar e tirar os frutos de um bem que pertence a outra pessoa, comum em planejamento sucessório com doação de imóveis para filhos.