Fundamentos

Reserva de Emergência

Dinheiro guardado em aplicação de alta liquidez e baixo risco, suficiente para cobrir 6-12 meses de gastos fixos em caso de imprevisto.

Reserva de emergência é o primeiro investimento de qualquer pessoa. Antes de ações, antes de FIIs, antes de qualquer coisa: reserva. Ela existe pra você não vender ativo no pior momento (ações em baixa, FII desvalorizado) quando bater uma emergência (perder o emprego, doença na família, conserto urgente).

O valor ideal varia: 6 meses de gastos fixos pra quem tem renda estável (CLT), 12 meses pra autônomos e empresários. Não é o quanto você ganha — é o quanto você gasta por mês × N.

Onde guardar: Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária com 100% do CDI. NÃO em poupança (rende menos que inflação), NÃO em fundo DI com taxa alta, NÃO em ações ou FII (volátil).

Exemplo prático

Gastos fixos mensais: R$ 4.500. Reserva ideal CLT: R$ 27.000 (6 meses). Reserva ideal autônomo: R$ 54.000 (12 meses). Guardar em Tesouro Selic ou CDB liquidez diária 100% CDI.

Quando usar

É o primeiro destino do dinheiro depois que você fecha o mês positivo. Construa antes de qualquer outro investimento.

⚠ Armadilhas comuns

1. Guardar em poupança 'pra simplificar' — perde da inflação. 2. Considerar dinheiro investido em ações como reserva. 3. Usar pra coisas não-emergenciais (viagem, presente). 4. Não recompor depois de usar.

Perguntas frequentes

Tesouro Selic ou CDB pra reserva?

Ambos servem. Tesouro Selic tem garantia soberana (nunca calote), CDB tem proteção FGC até R$ 250 mil por banco. CDBs grandes pagam mais — mas sempre 100% CDI ou mais, com liquidez diária.

Reserva conta IR?

Sim, todo rendimento de Tesouro/CDB tem IR regressivo. Mas como é dinheiro parado pra emergência, o IR pequeno não compromete o objetivo.

Termos relacionados

Aprenda mais

Esse conceito é explicado no CBF — Aula 21 — Reserva de Emergência