Cartão consignado

Cartão consignado é uma modalidade onde o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento (servidor, militar, CLT conveniado) ou do benefício (INSS). O restante da fatura, se houver, segue no rotativo.

Vantagens reais: o mínimo nunca atrasa (vai direto da folha), o que evita negativação e juros sobre mínimo não pago. Os juros do rotativo são menores que o de cartão comum: gira em torno de 2,5% a 3,5% ao mês contra 12-15% do rotativo normal.

Limites costumam ser 5-15% maiores que cartão comum pro mesmo perfil, e a aprovação é mais fácil — porque o desconto na folha reduz o risco do banco.

A armadilha do cartão consignado: ele é massivamente vendido pra aposentados INSS por correspondentes bancários (não funcionários do banco, comissionados por venda). A venda enganosa virou epidemia no Brasil pós-2020: aposentado recebe cartão sem pedir, é cobrado anuidade, ou pior, contrata RMC (Reserva de Margem Consignável) achando que é cartão normal e acaba com saque do limite na conta como empréstimo.

RMC e RCC (Reserva de Cartão Consignado e Reserva de Cartão de Crédito Beneficiário) são variações onde o aposentado autoriza desconto fixo mensal da margem consignável pra ter o cartão, mesmo sem usar. Isso compromete 5% do benefício sem benefício real pra quem não usa cartão.

Quando vale: pra quem é elegível e usa cartão de crédito normalmente, mas quer juros menores no caso de não pagar fatura integral. Quando NÃO vale: pra aposentado que NÃO usa cartão e foi 'convencido' por correspondente.