Rotativo do cartão de crédito

Rotativo é o que acontece quando você não paga o valor integral da fatura do cartão de crédito. O banco financia automaticamente a parte não paga e cobra juros até você quitar ou parcelar.

Desde janeiro de 2024 (Lei 14.690/23), a regra mudou: o rotativo só pode durar 30 dias. Depois desse prazo, o banco é obrigado a oferecer um parcelamento da fatura com juros menores. Antes da mudança, gente passava ANOS pagando só o mínimo e a dívida explodia.

O teto de juros virou: o total (juros + encargos) cobrado no rotativo não pode ultrapassar 100% do valor da dívida original. Ou seja, se você deve R$ 1.000 na fatura e não paga, o banco não pode cobrar mais que R$ 2.000 no total (principal + juros + tudo).

Mesmo assim, ainda é o crédito mais caro do mercado: taxa média gira entre 12% e 15% ao mês (ou 350% ao ano, antes de chegar no teto). Comparativamente, empréstimo pessoal cobra 4-7% ao mês e consignado cobra 1,5-2,5%.

O erro clássico: pagar só o mínimo da fatura. Em 2-3 meses, os juros consomem a maior parte do seu pagamento e o saldo devedor pouco cai. Junte isso com novas compras no cartão e você entra em ciclo de dívida.

Fluxo correto quando não consegue pagar a fatura inteira: 1) pagar o máximo possível à vista; 2) parcelar o restante na proposta que o banco oferece (geralmente em 12-24x com juros menores que o rotativo); 3) NÃO usar o cartão pra novas compras até quitar; 4) avaliar empréstimo pessoal ou consignado pra trocar dívida cara por dívida mais barata.