Consórcio Imobiliário

No consórcio imobiliário você compra a possibilidade de ter uma carta de crédito no futuro. Diferente do financiamento, não há juros. Diferente da compra à vista, não há a posse imediata. O modelo é regulado pelo Banco Central e operado por administradoras autorizadas.

Você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: cada um quer uma carta de crédito de, por exemplo, R$ 500 mil. O prazo costuma variar de 120 a 240 meses. Você paga a parcela mensal, que inclui o valor da cota, a taxa de administração e o fundo de reserva. Todo mês, a administradora sorteia uma ou mais cartas de crédito entre os participantes. Quem é sorteado pode usar a carta para comprar um imóvel.

Além do sorteio, existe o lance. Você oferece antecipar parte das parcelas para tentar furar a fila. Há lances livres e lances fixos. Quem dá o maior lance no mês ganha a carta. Quem não dá lance e não é sorteado continua pagando até o fim do grupo.

A grande diferença para o financiamento é que você não paga juros, apenas a taxa de administração — algo entre 12% e 25% do valor da carta, diluído ao longo do contrato. Em um financiamento tradicional, os juros totais podem ultrapassar o dobro do valor financiado. O consórcio é mais barato no total pago, mas exige paciência e disciplina.

A carta de crédito é corrigida anualmente, geralmente pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil), pelo IPCA ou pela TR. Isso garante que o valor não fique defasado em relação ao mercado imobiliário. O comprador pode usar FGTS para dar lance, e a carta serve para comprar imóvel novo, usado, residencial, comercial, terreno ou para construir.

O consórcio faz sentido para quem quer um imóvel e tem prazo. Não faz sentido para quem precisa do imóvel agora. E é fundamental escolher uma administradora sólida — Caixa, Magalu, Embracon, Porto e Bradesco são as maiores do mercado.