Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)

Na Tabela SAC, o banco divide o valor financiado pelo número de parcelas e essa divisão é a amortização mensal, que não muda do começo ao fim do contrato. O que muda é a parte de juros: como os juros são calculados sobre o saldo devedor, e esse saldo cai a cada amortização, o componente de juros diminui mês a mês.

O resultado é uma parcela decrescente. A primeira parcela é a mais cara do contrato. A última é a mais barata. Em um financiamento de 360 meses, a diferença entre a primeira e a última parcela pode ser de 2 a 3 vezes.

No Brasil, a SAC é o padrão da Caixa Econômica Federal nos financiamentos pelo SFH e está disponível em praticamente todos os bancos. O motivo da popularidade é simples: a SAC paga menos juros totais do que a Tabela Price ao longo do contrato, porque amortiza o principal mais rápido.

O custo dessa eficiência é a parcela inicial alta. Se você está no limite de comprometimento de renda (30%) para conseguir o financiamento, a SAC pode te tirar da aprovação enquanto a Price te coloca dentro. Por isso, alguns compradores escolhem a Price não por preferência, mas por necessidade de aprovação.

Quem pode bancar a parcela inicial alta da SAC tende a ganhar de duas formas: paga menos juros totais, e a parcela vai aliviando conforme o tempo passa, justamente quando a renda costuma subir e a inflação corrói o valor real da prestação. No fim do contrato, a parcela em valor real fica bem menor que a inicial.

A SAC também é mais transparente. Você sabe exatamente quanto está amortizando do principal todo mês. Na Price, o cálculo é menos intuitivo.